“El endeudamiento de las familias dejó de ser un problema individual y se transformó en un problema macroeconómico”

Bianco fue consultado por Chacabuco en Red acerca del creciente endeudamiento que tienen las familias argentinas. El funcionario cuestionó la mirada del Gobierno nacional que plantea que el endeudamiento constituye principalmente un problema entre privados y sostuvo que existe una relación directa entre el aumento de las deudas y la pérdida de poder adquisitivo de los hogares.

“Yo estoy de acuerdo muy parcialmente con esa afirmación. Obviamente, si uno toma una deuda, somos todos mayores de edad y nos tenemos que hacer responsables de nuestros actos”, señaló. Sin embargo, remarcó que la situación adquiere otra dimensión cuando millones de personas que anteriormente no necesitaban recurrir al crédito comienzan a hacerlo para afrontar sus gastos cotidianos.

“Cuando pasa que hay 5,8 millones de personas que antes no tomaban deuda, pero que ahora toman deuda y que encima no la pueden pagar, lo micro empieza a ser macro”, afirmó.

Según explicó el funcionario bonaerense, una de las principales causas del incremento del endeudamiento está vinculada con la pérdida del poder adquisitivo.

“Lo que está pasando es que los ingresos de la población no alcanzan. Simplemente eso”, sostuvo Bianco, quien señaló que los salarios han venido creciendo por debajo de la inflación y que, por lo tanto, se produjo una caída de los ingresos reales.

A esto sumó el impacto del aumento de las tarifas de los servicios públicos tras la reducción de subsidios.

“Antes, en promedio, un argentino destinaba el 6% de sus ingresos a pagar los servicios públicos, la luz, el gas, etcétera. Hoy destina el 15%”, afirmó.

Para Bianco, ese incremento representa recursos que las familias deben destinar al pago de servicios en lugar de utilizarlos para otros consumos, como alimentos, vacaciones, muebles u otros bienes.

El ministro también apuntó a la política económica implementada durante los primeros meses de la gestión de Javier Milei y recordó la denominada “licuadora”, mediante la cual se aplicaron tasas de interés bajas con el objetivo de reducir los pasivos del Banco Central.

“Se bajó muchísimo la tasa de interés para que se licúen los pasivos del Banco Central”, explicó.

Según Bianco, muchas personas se endeudaron durante ese período aprovechando las tasas más bajas, pero posteriormente las condiciones macroeconómicas llevaron a un fuerte incremento del costo del crédito.

“Vos te endeudaste a una tasa de interés muy baja que ahora es muy alta y ahora, entre otras cosas por los menores ingresos, por cómo afectan el pago de los servicios y por el mayor costo que tiene estar endeudado, mucha gente no puede pagar”, sostuvo.

Bianco describió además el proceso que atraviesan muchas familias cuando comienzan a acumular deudas. Según explicó, primero recurren a las tarjetas de crédito, luego a familiares y posteriormente a financieras o aplicaciones de crédito.

“La familia no llega a fin de mes, se endeuda con la tarjeta, compra con la tarjeta, después no puede pagar ni siquiera el mínimo. Entonces tiene que salir a endeudarse con alguien”, relató.

El funcionario mencionó también el crecimiento de los préstamos otorgados a través de aplicaciones y plataformas digitales, además de los créditos con descuento de haberes.

Advirtió que en algunos casos estas alternativas tienen costos financieros muy elevados y pueden generar una creciente acumulación de deuda.

“Empiezan a tomar un crédito cada vez más difícil de pagar y empieza a hacerse una bola de nieve cada vez más grande”, graficó.

Más allá de la dimensión económica, Bianco manifestó especial preocupación por las consecuencias sociales que puede generar el sobreendeudamiento.

“Lo que yo veo con mayor preocupación son algunos síntomas de dislocación social que se están produciendo en la Argentina, en la provincia de Buenos Aires, muchas veces en el conurbano, pero en muchos lugares que están asociados al fuerte endeudamiento de las familias”, expresó.

En ese sentido, advirtió que cuando las familias quedan atrapadas en una cadena de deudas pueden terminar recurriendo a prestamistas vinculados con actividades ilícitas.

“Cuando no pagás no es que te mandan una carta documento para que pagues la deuda, te vienen a buscar a tu casa”, señaló.

También mencionó situaciones de hostigamiento y amenazas vinculadas con empresas que adquieren carteras de morosidad y tercerizan los mecanismos de cobro.

Para Bianco, este fenómeno demuestra que las consecuencias del endeudamiento exceden ampliamente el ámbito financiero y comienzan a impactar sobre la convivencia social.

Frente a este escenario, el ministro destacó las herramientas implementadas por el Gobierno bonaerense a través del Banco Provincia para asistir a los clientes que tienen dificultades para afrontar sus compromisos.

“Nosotros desde la provincia, con los instrumentos que tenemos, hemos lanzado líneas de crédito específicas desde el Banco de la Provincia de Buenos Aires para aquellas familias que se endeudaron con el Banco de la Provincia de Buenos Aires tengan mejores tasas y mayores plazos”, explicó.

Bianco remarcó que estas medidas también tienen una lógica financiera para la propia entidad, ya que permiten evitar que las carteras de crédito se deterioren y se transformen en incobrables.

Finalmente, insistió en que el Gobierno nacional no puede desentenderse de la situación.

“Lo cuantitativo se transformó en cualitativo y ahora ya dejó de ser un problema de la microeconomía y se transformó en un problema de la macroeconomía”, afirmó.

Y concluyó: “El Presidente no se puede hacer el tonto, no se puede hacer el distraído, como no lo hace el gobernador”.

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